Schlechter Schufa-Score? So schaffen Sie Abhilfe
Ein längerer Auslandsaufenthalt verschlechtert offenbar den Schufa-Score-Wert, wie ein aktueller Fall zeigt. Doch Verbraucher können gegensteuern.
Schnell mal einen neuen Handyvertrag unterschreiben oder die neue Waschmaschine per Ratenkredit kaufen – dass man solche Geschäfte in aller Regel rasch abschließen kann, liegt unter anderem an der Existenz der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa. Auch beim Abschluss von Raten- oder Immobilienkrediten ist die Schufa gefragt. Denn fast alle in Deutschland aktiven Banken und Sparkassen, aber auch Telekom-Unternehmen, Versandhändler & Co. erkundigen sich vor Vertragsabschluss bei der Schufa elektronisch über das Zahlungsverhalten des Kunden in spe.
Komplizierte Wahrscheinlichkeitsberechnung
Die Kreditwürdigkeitseinstufung wird im Wege einer komplizierten Wahrscheinlichkeitsrechnung ermittelt, ausgedrückt im Score-Wert. Die Schufa hat rund 462 Millionen Datensätze von rund 66 Millionen Bürgern bei sich gespeichert und erteilt jährlich mehr als 100 Millionen Auskünfte. Klar, dass es einem Verbraucher nicht egal sein darf, was dort über ihn gespeichert ist.
Doch wie ein aktueller Fall zeigt, den die Frankfurter Allgemeine Zeitung schildert, kann ein Bürger Schwierigkeiten mit seinem Scorewert bekommen, wenn er für mehrere Jahre im Ausland gelebt hat. Im konkreten Fall geht es um einen Beamten auf Lebenszeit, der bei der Deutschen Bundesbank beschäftigt ist und für sie drei Jahre im Ausland tätig war. Nach eigenen Angaben hat er aktuell keinen Kredit in Anspruch genommen, er hatte nie eine Störung in der Rückzahlung eines Kredits zu verzeichnen und vor Jahren eine Hypothek ordnungsgemäß zurückgeführt. Trotzdem bescheinigte die Schufa ihm ein „deutlich erhöhtes bis hohes Risiko.“ Als er auf seiner goldenen Vielflieger-Karte ein Kreditlimit von 2.500 Euro eingeräumt bekommen möchte, erhält er eine Absage.
Der Grund für den schlechten Score-Wert laut Schufa: "Wenn jemand längere Zeit im Ausland lebt, fehlt bei uns dieser Teil der Kredithistorie, sofern er zum Beispiel in dieser Zeit keine Kontoverbindung in Deutschland hatte. Rein statistisch kann er dann nach Rückkehr zu einer höheren Risikoguppe gehören", sagt Schufa-Sprecher Christian Seidenabel und räumt ein, dass das im Einzelfall unglücklich sein könnte. Abgesehen davon seien die Banken verpflichtet, sich nicht allein auf die Schufa zu verlassen. „Wir liefern ja nur einen Faktor für die Kreditentscheidung.“ Einkommens- und Vermögensdaten werden bei der Schufa nicht gespeichert, darüber haben die Banken aber zum Teil selbst einen guten Überblick oder können ihn sich leicht verschaffen.
Schnell mal einen neuen Handyvertrag unterschreiben oder die neue Waschmaschine per Ratenkredit kaufen – dass man solche Geschäfte in aller Regel rasch abschließen kann, liegt unter anderem an der Existenz der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa. Auch beim Abschluss von Raten- oder Immobilienkrediten ist die Schufa gefragt. Denn fast alle in Deutschland aktiven Banken und Sparkassen, aber auch Telekom-Unternehmen, Versandhändler & Co. erkundigen sich vor Vertragsabschluss bei der Schufa elektronisch über das Zahlungsverhalten des Kunden in spe.
Komplizierte Wahrscheinlichkeitsberechnung
Die Kreditwürdigkeitseinstufung wird im Wege einer komplizierten Wahrscheinlichkeitsrechnung ermittelt, ausgedrückt im Score-Wert. Die Schufa hat rund 462 Millionen Datensätze von rund 66 Millionen Bürgern bei sich gespeichert und erteilt jährlich mehr als 100 Millionen Auskünfte. Klar, dass es einem Verbraucher nicht egal sein darf, was dort über ihn gespeichert ist.
Doch wie ein aktueller Fall zeigt, den die Frankfurter Allgemeine Zeitung schildert, kann ein Bürger Schwierigkeiten mit seinem Scorewert bekommen, wenn er für mehrere Jahre im Ausland gelebt hat. Im konkreten Fall geht es um einen Beamten auf Lebenszeit, der bei der Deutschen Bundesbank beschäftigt ist und für sie drei Jahre im Ausland tätig war. Nach eigenen Angaben hat er aktuell keinen Kredit in Anspruch genommen, er hatte nie eine Störung in der Rückzahlung eines Kredits zu verzeichnen und vor Jahren eine Hypothek ordnungsgemäß zurückgeführt. Trotzdem bescheinigte die Schufa ihm ein „deutlich erhöhtes bis hohes Risiko.“ Als er auf seiner goldenen Vielflieger-Karte ein Kreditlimit von 2.500 Euro eingeräumt bekommen möchte, erhält er eine Absage.
Der Grund für den schlechten Score-Wert laut Schufa: "Wenn jemand längere Zeit im Ausland lebt, fehlt bei uns dieser Teil der Kredithistorie, sofern er zum Beispiel in dieser Zeit keine Kontoverbindung in Deutschland hatte. Rein statistisch kann er dann nach Rückkehr zu einer höheren Risikoguppe gehören", sagt Schufa-Sprecher Christian Seidenabel und räumt ein, dass das im Einzelfall unglücklich sein könnte. Abgesehen davon seien die Banken verpflichtet, sich nicht allein auf die Schufa zu verlassen. „Wir liefern ja nur einen Faktor für die Kreditentscheidung.“ Einkommens- und Vermögensdaten werden bei der Schufa nicht gespeichert, darüber haben die Banken aber zum Teil selbst einen guten Überblick oder können ihn sich leicht verschaffen.
Tipp 1: Deutsche, die längere Zeit im Ausland leben, können daher selbst etwas tun, um nach ihrer Rückkehr keine böse Überraschung zu erleben, dass etwa ein Kreditkartenlimit nicht genehmigt wird. Eine Möglichkeit besteht darin, während des Auslandsaufenthalts sein Girokonto in Deutschland weiterzuführen. So kann keine Lücke in der Kontenhistorie entstehen.
Tipp 2: Nach Rückkehr sollte man sich bei der Schufa seine aktuelle Datenübersicht mitsamt Scorewert besorgen. Gibt es Verschlechterungen beim Scorewert, rät Seidenabel, damit „proaktiv umzugehen. Man kann etwa beim Antrag für einen Kredit mit seiner Bank gezielt sprechen und etwaige Bedenken anhand von Gehaltsnachweisen der letzten Jahre ausräumen“.
Seit 1. April 2010 haben Bürger einmal im Jahr Anspruch darauf, kostenlos Einblick in die über sie gespeicherten Daten zu nehmen; damals trat eine Novelle des Bundesdatenschutzgesetzes in Kraft. Bis Anfang September haben die Deutschen seither rund 450.000 Anträge auf Selbstauskunft an die Schufa gestellt – etwa ein Drittel mehr als im Vorjahresvergleich. Darüber hinaus können Verbraucher gegen Bezahlung über das Internetportal www.meineschufa.de jederzeit die zu ihren Kreditgeschäften gespeicherten Informationen von zu Hause aus online einsehen und Zusatzleistungen wie einen Benachrichtigungsservice per E-Mail oder SMS bestellen. Dieser Service kostet derzeit einmalig 18,50 Euro für einen unbefristeten Zugang und beliebig häufige Abrufe.
(Quelle: Biallo, 13.10.2010)